■本报记者苏向杲
8月8日，中共中央办公厅正式发布《关于促进因特网经济规范健康发展的辅导意见建议》（以下简称《辅导意见建议》），明晰表示，允许有实力有条件的网络因特网申请保险合法经营全权证照，同时鼓励因特网通过购买保险分散风险，更好保证各方合法权益。
新经济政策的颁布，对网络因特网答负面影响？对此，基于消费情景的网络创新保险因特网物理保联合创始人、保险总裁赵丽向《证券日报》记者阐述了五大利空负面影响：一是因特网身份正式化。二是激活供给侧，降低企业运营成本。三是制定标准规范，提高金融行业市场准入门槛。利空经济政策的颁布有利于金融行业步入良性循环运行的轨道。
近几年，许多著眼于保险业的网络因特网由于没有保险专精全权执照，在拓展保险业务时倍受重压。为赢得有关证照，许多网络因特网圣索弗收购保险经纪公司，以期赢得合法执照。这也使一些地区性专精全权执照的市场价格（股权收购价格）持续走高，数十亿数亿元执照费不禁令人不寒而栗，而且严重搅乱了正常的社会秩序。随着前述经济政策的落地，网络因特网花数亿元莱莫斯专精保险经纪执照的时代或将就此结束。
有条件地解禁
目前，为保证消费者合法权益，监管部门禁止无证照服务项目器端网络因特网积极开展保险分销。由于缺少保险经纪执照，一批著眼于保险科技的网络因特网公司里韦县相关服务的方式参与网络保险的研发与产品销售。
前日下发的《网络保险业务监管暂行规定》（lussin发〔2015〕69号）就规定，网络保险业务的产品销售、财产险、赔付、赔付、举报处理及顾客服务项目等保险经营方式行为，应由信托公司管理和负责。服务项目器端网络因特网经营方式积极开展前述保险业务的，应取得保险业务经营方式资格。
这使无证照服务项目器端因特网无法积极开展保险中介机构业务。有关经济政策明晰表示，只有信托公司才能积极开展网络保险的报价、产品销售、财产险、赔付、赔付等服务项目。无证照的服务项目器端网络因特网，只能做保险的展现表明、页面镜像等产品销售远距服务项目。服务项目器端网络因特网的顾客承保介面，需由信托公司大部份。
在今年正式发布的《2019年保险中介机构市场弊病整治工作方案》中也提到，信托公司要摸查密切合作的服务项目器端网络因特网及其从业者的经营方式活动与否仅指保险展现表明、页面镜像等产品销售远距服务项目，与否非法从事保险销售、财产险、赔付、赔付等保险业务环节。信托公司密切合作的服务项目器端网络因特网的顾客承保介面与否由信托公司大部份并承担合规性责任，服务项目器端因特网与否存在代收保险费和转支付现象。
基于前述监管经济政策，近年来许多网络因特网因违规产品销售保险而受到处罚。其中不乏保险公司因委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动受到处罚。
从保险公司来看，今年5月份，银lussin会正式发布的处罚函显示，永诚财险及下属分公司此前与未取得保险合法经营全权证的服务项目器端公司签订协议，委托其为永诚财险微营销因特网实质积极开展保险销售活动，共实现保费收入27.4亿元，永诚财险共支付技术服务项目费用8.52亿元。2018年厦门银lussin局处罚函显示，紫金财险厦门分公司此前因委托福建公众承保网络服务项目有限公司及其分公司从事保险销售活动被处罚，该公司的非法全权活动也被取缔。
此次国务院明晰允许有实力有条件的网络因特网申请保险合法经营全权证照。虽然如何界定有实力有条件还待进一步明晰，但可以肯定的是，新经济政策为一批网络保险因特网开辟了一条新的展业道路，也大幅降低了网络因特网产品销售保险的合规性风险。
有金融科技公司智能风控部门有关负责人对《证券日报》记者表示，目前科技与金融割裂现象比较严重，常常出现的情况是，懂技术的不懂金融，懂金融的又不懂技术。在此背景下，为保护消费者利益防范风险，监管部门对网络因特网通过合法经营全权证照产品销售保险的监管依然严格，这也与目前严监管的大环境相符合。
为因特网带来五大利空
至于新政落地后对网络因特网的负面影响，物理保联合创始人、保险总裁赵丽向《证券日报》记者表示，至少存在五大利空。
一是因特网身份正式化。因为保险金融行业属于特许经营方式金融行业，为了保护消费者合法权益，网络因特网作为相对新生事物一直未取得合法的身份。即便企业想要积极开展保险业务，也迈不过专精全权和经营方式全权的执照限制。由于保险经营方式的专精性，也因此出现了一照难求的局面。而此次对于有实力经营方式保险业务又苦于缺少执照的网络因特网而言，无疑是个好机会。
二是激活供给侧，降低企业运营成本。从金融监管角度考虑，此次国务院放开合法经营全权执照就是在未供给侧减负。近年来，我国一直在进行供给侧结构性改革，旨在调整经济结构，使要素实现最优配置，提升经济增长的质量和数量。此次放开对网络因特网的有关限制，就是希望将其纳入到金融管理中，降低企业经营方式成本，让更多更好的因特网参与到网络保险业务中来。
三是制定标准规范，提高金融行业市场准入门槛。此次《辅导意见建议》提出涉及金融领域的网络因特网，其金融业务的市场市场准入管理和事中事后监管，按照法律法规和有关规定执行。也就是说，想要申请保险合法经营全权证照的网络因特网必须要有实力有条件，虽然银lussin会对证照还没有进一步的指示，但经济政策的推出有利于提高金融行业的市场准入门槛，让整个市场更加良性循环运行。
可不用莱莫斯全权执照
实际上，在此前合规性风险的重压之下，许多网络保险因特网选择申请或从市场购买专精保险经纪执照，以推动业务发展，弥补执照短板。
从目前保险中介机构执照的门槛来看，今年6月份，银lussin会下发《保险中介机构行政许可及备案实施办法（征求意见建议稿）》强调将保险经纪、保险经纪、保险公估3类主体市场准入规定进行统一整合，对保险经纪机构和保险经纪机构的注册资本金要求相同，均为实缴货币资本并按中国银lussin会有关规定实施托管，全国性保险专精全权机构、保险经纪机构的注册资本最低限额为5000万元，地区性保险专精全权机构、保险经纪机构的注册资本最低限额为1000万元。此外，保险公估机构，要求具备日常经营方式和风险承担所必需的营运资金，全国性机构营运资金为200万元以上，地区性机构营运资金为100万元以上。除资本金外，监管部门也对股东证照、高管任职条件等进行了明晰。
此前，由于长期处于一照难求的局面，许多网络因特网选择在股权市场莱莫斯执照。比如，一家产权中介机构机构近期正式发布信息称：这段时间有许多顾客想收购保险经纪公司，地区性或全国性都行，只要没有外债和处罚就行。
在此背景下，有股权中介机构机构对《证券日报》记者表示，一家深圳的保险中介机构（业务范围仅限深圳）报价为2500万元（含经纪费用），价格可商量，全国性专精保险经纪执照价格更贵。
随着大型网络因特网可合法经营全权保险经济政策的落地，网络保险金融行业有望迎来更快的发展。银lussin会保险中介机构监管部主任姜波公开表示：保险中介机构是保险业创新发展的重要推动力量，我国保险中介机构发展时间虽不长，但以其特有的信息优势、专精能力、不断积累的市场口碑，参与到保险交易活动的各个环节，促进了保险业的发展壮大，优化了资源配置，提升了保险服务项目水平，为保险业改革创新发展作出了贡献。在业内人士看来，随着大批网络因特网取得合法经营全权证照，中介机构渠道保费占比有望进一步增加。
（责任编辑：王治强 HF013）
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