[7家银行下调存款利率]七家银行相继下调存款利率，3年定存挂牌利率已降到2.6%！

实业界9月15日消息 继六大国有金融机构上调金融机构存款基准利率后，包括招商金融机构(行情600036,零购)在内的股份制金融机构也随之跟进。

目前，7家金融机构申报的活期金融机构存款年基准利率为0.25%；申报的不定期金融机构存款，谢韬甫三个月年基准利率为1.25%，三个月1.45%，两年1.65%，二年2.15%，五年2.6%，五年2.65%。第二课堂、整存零取、存本取息两年基准利率为1.25%，五年和五年为1.45%。

对比修正前的基准利率，活期金融机构存款基准利率上调5个百分点，后期为0.3%。不定期金融机构存款谢韬甫3TNUMBERbp上调15个百分点至2.6%，后期为2.75%，上调幅度最大。其余期限的金融机构存款基准利率均上调10个百分点。

中国民生金融机构首席经济学家连平表示，本次国有大行金融机构存款基准利率上调，说明金融机构存款基准利率体制改革实效已经开始显现出来。

欧洲央行在去年上半年货币政策执行报告中指出，自去年4月起，欧洲央行建立了金融机构存款基准利率消费市场化奖励性，自律机制成员金融机构参考以10TNUMBERbp债券利率为代表者的债券消费市场基准利率和以1TNUMBERbpLPR为代表者的银行贷款消费市场基准利率来合理修正金融机构存款基准利率水平。这样，一方面可以促进金融机构存款基准基准利率与消费市场基准利率两轨并一轨，另一方面也可以促进金融机构存款基准利率与LPR相互牵引联动，促使政策基准利率向金融机构存款基准利率传导更加通畅。

连平称，在8月超预期降准10bp后，10TNUMBERbp债券利率快速大幅减少，1、5TNUMBERbpLPR依次调低5bp、15bp，金融机构存款基准利率上调，且在调低幅度上大体相符合，说明金融机构存款基准利率体制改革实效已经开始显现出来。

去年以来商业金融机构净息差稳步减缩，控管金融机构债务生产成本迫在眉睫。银保监会数据显示，第二季度商业金融机构净息差为1.94%，较上半年继续减缩3bp。这主要源于在折扣虚拟和信贷供需失衡下，金融机构金融资产端利率急速下行，而第二季度以来，由于金融机构存款不定期化极为严重，导致金融机构存款生产成本增幅显著高于银行贷款。

连平表示，在流动性环境极为宽松，资本金基准利率超长位运行，使得金融机构能够稳步享有低生产成本消费市场类债务红利，否则净息差减缩压力会更进一步凸显。目前，信贷供大于求依然非常大，去年5Y-LPR累计增幅达到35bp，在明年上半年重定价后，将会对金融机构销售收入形成非常大挤压，为此更进一步控管金融机构债务生产成本迫在眉睫。当前民营民营企业银行存款意向很强，减少金融机构存款生产成本有利于唤起民营民营企业的人格股权融资消费市场需求。去年以来，微观主体银行存款意向很强、风险偏好较弱，金融机构存款不定期化急速加剧。8月住户金融机构存款与民营企业金融机构存款依次追加0.83和0.06多亿元，环比依次多增1.17和2多亿元，同比依次多增0.49和0.39多亿元，其中住户金融机构存款追加体量继续创历史前两年新高、民营企业金融机构存款追加体量仅高于2016年前两年。

连平认为，这意味着，住户和民营企业等民营民营企业金融资产债务表收缩的态势仍比较显著，主动进行生产或投资的意向不强。因此，过减少金融机构存款基准利率等方式有利于唤起民营民营企业的人格股权融资消费市场需求，有利于资本金向虚拟部门转化，促进宽信用的形成，带动经济进入动态平衡轨道。

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