[网易产品发展]网易电商业务飞速发展网易白条应运而生

2月8日，腾讯发布2017年Q4及年内一年报，一年报指出2017年年内毛利润达541亿，同比快速增长41.7%，当中B2C销售业务正式成为除游戏销售业务外最大的总收入作者，毛利润达116.7亿，占毛利润总额的22%。除此之外，一年报还表明，2017年第四季度，腾讯B2C销售业务毛利润达46.54亿，同比减少了175.2%

腾讯的B2C销售业务主要是腾讯小蜜蜂锥果和腾讯苞藓，这块销售业务爆发式快速增长，不但正式成为腾讯第二大总收入作者，也为腾讯自然生态内消费需求分期付款商品的产业发展提供了成熟的土壤。

综观整座网络金融创新金融行业，消费需求分期付款商品伴随着金融行业的兴起而逐步产业发展，尤其正式成为网络巨擘布局网络金融创新自然生态体系的必不可少商品。如从天猫白眉林到蜜蜂花呗，分别借助天猫京东和淘宝网系的消费需求情景，正式成为最火爆的网络消费需求分期付款商品，同时也正式成为冲高B2C网络平台交易量的推进器。

显然网络巨擘们都看到了消费需求金融创新市场的必要性与产业快速增长潜力，纷纷加入这个新战场，拥有腾讯小蜜蜂锥果和腾讯苞藓这两大日益崛起的B2C网络平台的巨擘腾讯自然也不值得一提。

2017年8月，腾讯旗下金融创新科技公司腾讯金融创新正式推出了这款消费需求分期付款商品腾讯白眉林。现阶段，腾讯白眉林主要在腾讯小蜜蜂锥果和腾讯苞藓这两个商品上架，并采行Transact应邀监督机制，即透过进入Transact的采用者才能采用腾讯白眉林这个商品，采用者平均值可采用的额度约5000元。例如，对腾讯小蜜蜂的白眉林采用者，可以获得平均值约5000元、最高5万元的信贷业务，不但无消费需求门槛，因此具有44天的储值，储值过后的利率不少于14%，最多可分12期借款人。

据腾讯白眉林相关人士如是说，在所有应邀的Transact采用者中，有少于11%的采用者注册了腾讯白眉林，因此采用白眉林的缴付占比已经达到了6.3%，商品上架一年采用者数量少于数千。

腾讯白眉林上架一年时间，已经显现了对腾讯B2C销售业务营业额的助力作用。据腾讯金融创新公布的统计数据表明，采用者透过腾讯白眉林缴付的订货数量接近一百万，且订货销售价格比其他订货销售价格高出约40%。

在风险控制方面，腾讯白眉林现阶段采行的是Transact应邀监督机制，充分挖掘了采用者在B2C情景、和整座腾讯自然生态内的犯罪行为统计数据，透过采用者购买犯罪行为、在腾讯自然生态的热度、采用者信用情形等层次，描写了精确采用者肖像。除此之外，对采用者的基本信息，腾讯白眉林会挑选出当中的一部分统计数据层次进行A/B测试，观察相同选择国际标准下采用者的相同风险控制整体表现。比如，对比来自一一线卫星城和三线线卫星城采用者的欠费和减值整体表现，从而在后续的销售业务中调整风险控制模型。

由于Transact应邀监督机制和严格的风险控制国际标准，现阶段腾讯白眉林的欠费率低于百分之一三，贷后的情形较为稳定。腾讯白眉林相关人士如是说

事实上，腾讯很早就对网络金融创新领域展开布局，并在2015年5月正式成立了腾讯金融创新事业部，将腾讯旗下的一些金融创新销售业务整合起来，包括腾讯缴付、腾讯理财和腾讯来钱等商品。除此之外，腾讯金融创新重点在大统计数据、智能金融创新等创新商品领域进行了尝试和研究，依托大统计数据、云计算，借力人工智能和机器学习等前沿科技手段，逐步确立了以金融创新科技为核心的，以新中产采用者为聚焦的网络平台服务模式。截至2017年10月，腾讯缴付当年累计交易量少于1000亿人民币。腾讯金融创新将致力于为网络采用者提供个性化、情景化、智能化的金融创新服务，打造极致的移动金融创新服务体验。