下月，欧洲央行的条码缴付新政就要正式宣布实行。甚么是条码缴付新政？单纯来讲，与顾客最相关的是采用QQ和缴付宝扫店家贴出的静态条码退款，每晚额度是500元。如果想超出这个额度，能选择让店家来扫顾客智能手机上表明的静态条码。这几天网上也对新政里的静态条码额度500元是否绰绰有余的问题有所争论。静态条码和静态条码有甚么区别？为何要规定上述额度？欧洲央行新政对我们日常缴付和店家们有甚么负面影响呢？
有店家已配有条码电脑
北京姑娘文莉身上从来不带现金，因为智能手机缴付能满足她一整夜的各种市场需求。除了上班用通卡外，订送餐、逛淘宝网、喝个宵夜，甚至上班后去附近玩夹娃娃tinais能用智能手机缴付。但是她觉得，自己一天也花不了500元，欧洲央行条码缴付新政对她负面影响不大。
昨日，南方周末记者走访调查宣武门的几家小店铺发现，此前一些贴出静态条码的店家，已经配有好条码电脑。专家表示，静态条码额度能有效严防诸如条码被拔除、蓄意代码等导致严重损失的信用风险，通常不会对顾客正常采用产生负面影响。但是对一些小店家来说，还是有升级条码设备的市场需求。
通常来说，条码不但指两条两条的条码，也包括现在很常见的条码。打开QQ或者缴付宝的收退款网页，就能够同时看到这两个码。静态条码民泽，通常由店家贴在柜位等位置，而静态条码通常表明在智能手机等电子萤幕上静态变化。
去年，欧洲央行发布《中国人民银行关于下发<条码缴付销售业务制度化（全面实施）>的通知》（以下简称《制度化》），配套下发了相应技术标准化，自2018年4月1日起正式宣布实行，标志着条码缴付制度化化时代的到来。
《制度化》的一个重点是根据信用风险严防潜能的PG，对个人客户的条码缴付销售业务进行额度管理。单纯蔡伯介，是采用者的信用风险严防等级越高，每晚能交易的金额就越高。拉卡拉缴付股份有限公司资深合规性总监唐凌发表文章称。
条码易拷贝安全漏洞引发诈欺
2017年3月，央视报道称在浙江宁波，有共享单车出现了蓄意条码，采用者条码后共享单车不能弹出，而是转到了私人的QQ缴付网页，有采用者受骗。此外2017年7月，重庆当地媒体报道，有店家反映条码被替换，随后警方抓获归案两名犯罪嫌疑人，经了解他们通过盗用20多家店家的条码方式获利1万余元。
中国缴付托管协会执行副会长兼秘书长蔡沈军表示，与传统的信用卡不同，条码缴付的条码具有建模特征，容易被拷贝、截图、传输，能被列印，安全防雷潜能不强。很多犯罪分子是针对条码防雷潜能弱、采用环境移动性差这些特征实行诈欺。如静态条码被拔除、伪造条码进行欺诈、条码中嵌入蓄意代码程序等导致客户个人信息泄露和账户资金被盗用等。
根据欧洲央行新政，条码缴付交易验证能组合选用三类要素：一类是仅采用者本人知悉的要素，如静态密码；一类是仅采用者本人持有并特有的，不可拷贝或者不可重复利用的要素，如经过安全认证的数字证书、电子签名，以及通过安全渠道生成和传输的一次性安全验证码等；另一类则是采用者本人的生物特性要素（如指纹）。
由此，信用风险严防潜能被分成了四类：达到A级，即采用数字证书或电子签名在内的两类以上有效要素进行验证的，可与客户自主约定单日累计额度。也是说，客户能自己决定每日消费额度。
最低一级则是D级，即前述所说小店家贴在柜位上的静态条码，同一客户单个银行账户或所有缴付账户单日累计交易金额应不超过500元。
中间的B级，采用不包括数字证书、电子签名在内的两类（含）以上有效要素对交易进行验证的，单个客户单日交易额度为5000元。C级则是采用不足两类要素对交易进行验证的，交易额度为1000元。
■ 三问条码额度
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500元额度绰绰有余吗？
条码缴付与传统信用卡等缴付工具相比在交易安全性上存在一定不足，人民银行坚持条码缴付小额、便民的定位，对条码缴付信用风险严防潜能进行PG。欧洲央行相关负责人在此前的答记者问中表示。小额、便民是其中的关键词。
一家媒体曾在新政发布日当天的调查称，有超过60%的网友认为500元的额度不能满足市场需求。但是，据南方周末记者小范围调查，如果不用于诸如家用电器之类的大额支出，500元能基本满足周围同事的日常支出。
如在北京工作的张先生对记者表示，按照早饭10块、午饭和晚饭在30元左右算，即使都用条码缴付，500元的静态条码额度满足日常的生活也绰绰有余。
咱们说的静态码是贴在收银台上的一个条码，这个不绰绰有余，其实有其他的一个措施，店家主动去扫顾客，也能选择信用卡缴付，或者现金。苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言对南方周末记者解释。
根据中国缴付托管协会发布的《2017年移动采用者调研报告》，2017年，有43.0%的采用者单笔缴付金额在100元以下，29.5%的采用者单笔缴付金额在100-500元；14.8%的采用者单笔缴付金额在500-1000元；12.6%的采用者单笔缴付金额在1000元以上。也是说72.5%的采用者不受限。
薛洪言认为，从场景上来看，500元钱的额度制定应当经过了一个精确的测算，即根据历史的交易情况，能够满足绝大部分采用者线下条码缴付的市场需求，所以对大多数采用者来说不会有太大的负面影响。
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额度对相关机构有何负面影响？
这个规定主要是在引导，实际上是从安全的角度来考虑的。薛洪言表示，新政对静态码和静态码这两种交易结构的占比会有一定的负面影响，但是对于缴付巨头们的交易量，包括银行的负面影响不会特别大。
薛洪言认为，缴付巨头们一是会进行相应的一些符合监管要求的系统的改造，二是会去推动线下的小店家布局一些条码工具。
一位缴付行业从业人士对南方周末记者指出，对于平时的小店家的客户来说，500元的额度基本都能满足日常采用，但也有一些细分的市场，如批发市场的客户， 买一箱货都不够。
所以要改客户习惯，让顾客出示退款码，店家扫顾客收款。上述人士称，虽然店家用智能手机就能扫，但为了方便考虑，会给店家配硬件。但是他亦指出，配不配条码硬件看不同的企业策略，如有的企业会送、有的会搭售、有的企业则会以先交押金、到一段时间再退的策略。
在销售业务制度化上，新政还要求维护市场公平竞争秩序。市场机构不得以任何形式诋毁其他市场主体的商业信誉，不得采用不正当竞争手段损害其他市场主体利益、排挤竞争对手，破坏市场公平竞争秩序。
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缴付龙头如何应对新政？
对于欧洲央行新政，此前腾讯和缴付宝方面均表示，正在研发新技术以及探索新技术应用于条码缴付领域的可行性。
事实上，这两家巨头在条码缴付市场上仍有不小的推广力度。根据缴付宝公告，从2018年2月10日起，收钱码提现免费服务升级，对符合条件的采用者，收款资金能享受提现免费的服务；而腾讯方面此前也表示，2017年10月17日－2018年12月31日活动期间，采用QQ缴付官方制作收款码收款，可获赠免费提现额度。
这背后是移动缴付持续增长的销售业务规模。欧洲央行此前的报告表明，2017年移动缴付销售业务达375.52亿笔，金额202.93万亿元，同比分别增长46.06%和28.80%。
国金证券报告指出，2017年，线上场景的移动缴付渗透率已经达到85%左右，基本饱和，而线下市场相对空白，近年来成为各大缴付应用竞争的主战场。线下市场的交易规模庞大，是线上市场的4倍左右，会是未来缴付市场规模增量的主要来源，也是缴付宝、QQ缴付等巨头的必争之地。报告称。
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