品乐版前段时间听闻了那么一句话，说钱如泉源流，只有如泉源不断壳状，才能从古至今。
坚信许多人都想让自己的私房钱如泉源般壳状起来，源源不绝，许多人投资理财会优先选择商业银行搬家，
而买保险业务也在渐渐正式成为风潮，但是在优先选择存商业银行还是年金计划保险业务上却想来了…
存商业银行这一词对我们而言的确不孤单了，有钱有势了就存商业银行放著呗，短萼了再拿出来，那么一提商业银行早已摇身一变正式成为了灵巧但低息的同义词。
年金计划险就相对于一些人而言疲累了，甚至有些人都没母汤氏，但是这一年的风潮正渐渐蓬勃发展，比商业银行高自身利益的产品和每月一般而言的申领看似再多写着的。
这三种方法都可以储存，那两者应该怎么选呢？年金计划险又是什么呢？追随占丽鱼的脚步，为您找出谜团。
责任编辑内容如下表所示：
一、年金计划险和存商业银行别的好呢？二、如何优先选择这款好的年金计划险？三、对照全网路上百种养老基金，我只所推荐这这款四、责任编辑展毛
品乐版知道我们对银行存款一般都是放到商业银行的，另一方面是觉得无忧另外另一方面是商业银行国际品牌受到重视，
但是咱今天就给我们打个维什涅韦，前几日曝出的德清商业银行该事件还狼籍去，相继又曝出了银行存款商业银行，由此可见商业银行也并不单是是如此无忧。
而在里韦县保险业务的情况下，买保险业务一定是安全可靠的，尤其是一般而言投资收益的年金计划险。
咱现在就先来看一下存商业银行和年金计划险究竟是好不好的呢？
1、商业银行储存与买回年金计划险的基本概念
（1）商业银行银行存款（定期、活期）
定期银行存款：咱可以看到上面定期银行存款的释义，但是咱就通俗的来讲，定期银行存款一般称之为死期，在银行存款中间是不可以去取回的。在储存期到期后会按照一定的银行存款利率给客户，这个利息是最低的一档银行存款利率，咱除了拿到本金外，所获得的利息是比较低的。
活期储蓄：活期储存就比较好理解了，假如咱手里有私房钱的话，可以随存随取，非常的方便快捷也就是咱说的灵巧，在我们不看看重投资收益的情况下存商业银行的目的也就是为了灵巧！
（2）年金计划险
年金计划险，官方的定义是这样的：
年金计划保险业务是指投保人或被保险业务人一次或按期交纳保险业务费，保险业务公司以被保险业务人生存为条件，按约定时间（年或月）给付保险业务金，直至被保险业务人死亡或保险业务合同期满。
年金计划险说简单点，年金计划险就是可以提供定期、定额现金流的保险业务产品。
但是投资理财才是它的主要目的，在定期定量存入一笔钱进去后。等到了合同上约定的时间，你就能领一笔钱出来。
比起不靠谱的小商业银行再多的写上的投资收益是绝对跑不掉的滴…
了解了这三种形式的基本概念，咱看一下它们之间区别是什么呢？
2、存商业银行与买年金计划有什么区别？
（1）功能不同
商业银行：对于咱老百姓而言，商业银行就是搬家的地方。放的就是个无忧，商业银行是以钱为本，钱放到商业银行，这里主要说的是银行存款业务，不包括其他的商业银行投资理财产品。
年金计划险：年金计划险的功能也就是保障咱的生老病死了，咱每个月一般而言的拿到的钱，到咱手里了不就是由咱分配么，为啥那么说呢？咱浅显了解下：
生（储蓄投资理财，孩子教育金）为孩子攒一笔钱一定是必要的。
老（养老基金规划）咱的未来其实掌握在自己手中。
死（身故金）天有不测风云，面对现实时，只能尽量为自己爱的人给予最大化。
残（全残金）同上，也是咱的另一份保障。
生老病死是人都不可避免的，如果避免不了，就勇敢面对他，想办法减少风险。
而保险业务公司就是用来转嫁风险的地方，有一份保险业务用来规划人生风险的。
（2）安全可靠性
商业银行：由银监会监管也就是中国商业银行业监督管理委员监管。
要是商业银行破产了，咱普通存户的钱将会好不好呢？
咱看到《银行存款保险业务条例》第五条规定如果商业商业银行破产，50万以内的个人储户银行存款是可以得到全额赔付的，而超过50万元的部分从该银行存款商业银行清算财产中受偿，买回商业银行投资理财产品的资产等就得不到保障了。
虽然商业银行倒闭几率微乎其微，但前段时间这几年的商业银行负面新闻层出，天眼君还是告诫我们一定要擦亮眼睛！
保险业务：由银保监会监管也就是中国保险业务行业监督委员会监管。
保险业务有多安全可靠品乐版真的是老生常谈了，咱可以去看下保险业务的十大安全可靠机制，品乐版可以说是中国最严格的监管也不为过！
先不说保险业务法对于保险业务公司破产几乎十分严格，就是破产后我们的保单也是有其他公司以及银保监监管的，根本不必要担心赔偿。
（3）投资收益性
中短期（几个月或1年）的商业银行银行存款是单利计算，年金计划险是复利计算，如果长期投资，年金计划险利滚利投资收益的确更加可观。
从图中咱可以看出存商业银行的利率存5年也没有超过3%，而定期更是少的可怜，品乐版在查阅资料的时候发现商业银行利率也是在随时调整的，而且是下降的趋势…
而年金计划险的复利是一直一般而言的，咱现在领多少到一定时间还是领到多少，一般传统型的年金计划险复利为3.5%。
复利又分为年复利和月复利。拥有万能账户附加的万能年金计划险险都是日计息月复利。
从长期来看，年金计划险是帮你锁定未来几十年的投资收益的，不用担心商业银行利息进一步下调，存好几年只能获得些许的投资收益。
（4）灵巧性
商业银行银行存款可以随存随取，这是其最大的优势，壳状性非常好。
而保险业务通过签订保险业务合同，通过强制储蓄，将资金长期锁定，起到专款专用的作用，如中途退保属于违约，大多只能退现金价值，会造成经济损失。
综上所述咱可以看出年金计划险与存商业银行的区别一眼明了。
从功能上看，两者虽然都是投资理财性质，但是各不相同。商业银行相当于保守自己的钱，而年金计划险相当于规避未来未知的风险。
从安全可靠上看，无特殊情况下一样安全可靠，甚至保险业务更甚一筹，没有金额限制（全部能赔付）。
从投资收益上看：年复利率，利滚利比单利更有投资收益。
从灵巧性上看：商业银行活期更为灵巧而保险业务可能会受限，但是保险业务的保单贷款很加分，短萼钱时也不会受制。
无论多不相同也会各自有优缺点，但所有的投资投资理财最根本的核心都是投资收益，在安全可靠情况相同的情况下，我们投资理财为了什么——赚钱！
有些人说谈钱多俗，没错，人生在世为名为利，但是没有钱有势是不是寸步难行。
有更好的投资收益又不着短萼钱的情况下咱自然优先选择更好的，看到这里存商业银行和年金计划险您选别的，是不是年金计划险。
既然咱优先选择年金计划险了，咱究竟该怎么优先选择好的产品呢？
1、年金计划险类型
传统型年金计划险：一般而言时间、一般而言金额申领，现在交多少钱，以后什么时候领，长期稳定的现金流。
万能型年金计划险：投资收益由主账户投资收益和万能账户构成，主账户投资收益一般为1.75%—3%，是确定保底的，非保底投资收益一般是万能账户的的投资收益，一般咱可以定期在官网看到万能账户的利率，
品乐版提醒我们一定不能盲目优先选择万能型年金计划险，看到高利率就动心，这种产品一般都是快返型产品，或许现在的自身利益高，但是3年5年后的利率一定在降低，动心前一定看好合同。
分红型年金计划险：分红险=普通年金计划+分红账户，分红指的就是保险业务公司根据这份保险业务经营所得的自身利益情况进行分红，但是这种具体怎么分红这种细节不透明，目前销量不是很高，天眼君也不建议我们去买回。
其实了解年金计划险后，如果想长期的利率稳定又希望能够提供持续现金流的话，咱看自己的需求是优先选择养老年金计划、教育金，一个一般而言的现金流，这些都是咱值得拥有的！
咱可以从下几个点来看下如何挑选这款性价比高的年金计划险。
2、怎么挑年金计划险
（1）看投资收益
选IRR更高的，越高越好。
咱想看其中一个可以直接衡量的指标就是IRR，简称内部投资收益率。 衡量年金计划险投资收益的重要指标是IRR（内部投资收益率），是产品精算衡量储蓄保险业务投资收益率的重要标准，可以理解为资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
其实这个内部投资收益率是一个宏观的基本概念，最通俗的理解是投资收益能承受货币贬值，通货膨胀的能力。
很简单，直接比较产品到期后我们每月能拿到手的投资收益，以及我们累计可以拿到手的投资收益。当然听起来有点复杂，实际上就是别的产品IRR越高，咱选别的！
（2）保障全面、产品要简单
上文中咱提到年金计划险不建议带分红和万能账户的，设计太复杂，看起来回报很高，实际上一顿操作猛如虎，一看投资收益一点点，根本不靠谱！
这是产品设计要简单，另一个咱要看是否保障终身、保费是否合理，保单是否有豁免，在相对的情况下优先选择优势大的且我们可以承受的起的产品。
（3）增值服务
公司国际品牌大小，增值服务，养老社区都是年金计划的附加功能，一般咱是最后才看这点。
这些东西都是锦上添花的，有的话附加更好，没有的话也不必要太关注！
在知道如何挑选以后，如果您预计长期投资理财为自己留一份养老基金的的话，品乐版对照全网路上百种热门养老基金吐血整理出一份热门产品表格。
咱现在就来看一下对照！
品乐版对照全网路上百种养老年金计划，从中挑选到13款热门养老基金的资料（如下表所示图）
从图中可以看出，养多多2号养老年金计划险属于高投资收益产品，在众多保险业务中杀出重围！是这款高性价比产品。
养多多2号是这款纯养老年金计划险，最早55岁开始申领年金计划，
申领方式可选月领和年领三种，保证申领20年，无需健康告知，没有职业等级限制，具备一些特色增值服务：医疗健康类服务、城心养老社区、旅居养老入住等。
此外，还有一些其他保障权益，如：加保、减保、保单借款、减额交清等。
咱这里就以为30岁女性、年交10万、5年交为例。看下它的投资收益！
咱可以看到，在被保人60岁时，每月开始申领69570元养老基金。
随着时间的增长，投资收益不断增高。
若能满期生存至85岁，总共能申领1530540元养老基金。
总的而言，该产品的投资收益是相当不错的。如果还想更好的产品所推荐，建议我们关注品乐版！
世界上一般难有两全！
商业银行灵巧稳定但投资收益差，
年金计划险虽然有投资收益稳健的特性，但市面上的年金计划险千千万，一不留神就容易踩坑！
品乐版只能劝诫我们，优先选择任何一个投资理财工具之前，一定要弄懂究竟有什么优劣势，不要冲动做决定。
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