黄晓明性交易被拘点燃SNS网络。有网友直言：希望公司能出个‘塌房险’，销量一定很好，并且还能索赔自己之前T6670花的钱。其实，歌星塌房增添的经济损失更多来自圣索弗。9月12日，上海晚报本报记者透过多家影视制作公司了解到，随着塌房该事件接连不断，行业对人设崩落险有强烈购买意愿。
人设崩落险简而言之是能财产险歌星塌房风险的商品，虽然亚洲地区近几年已经开发出了人设崩落险，但在落地过程中存在挑战，所以出现张郁岚乏人问津的情况。那么，该商品定价、财产险等方面存在哪些未解难题？需求和供给无法匹配的这一情况何时才能解决？
黄晓明塌房，国际品牌方祸及
眼见他起朱楼，眼见他宴客人，眼见他楼塌了！歌星黄晓明塌房实锤。据平安上海消息，近日，上海警方在破获一起犯罪案件中，将演员李某时(男，35岁)捣毁，该人对多次性交易的违法事实提起公诉，其已被依法予以拘留。央视新闻紧随其后表示：透过权威渠道了解到，李某时为黄晓明。
舆论发酵后，商业代言人国际品牌迅速进行切割。9月12日，据上海晚报本报记者不完全统计数据，黄晓明性丑闻该事件曝光后，京都念慈菴、真果粒、舒适达、六福珠宝、等十多家国际品牌已陆续宣布与黄晓明中止或解除密切合作关系。
此外，黄晓明还手执待播电影《篮球场》，原订于2023年公映，如今可能成了未知。
随之增添的也许还有巨额经济索赔，上海宽频(上海)律师圆耳蝠夏冉分析称，黄晓明违法行为导致代言人国际品牌品牌效应下降、形象受损，Saverdun的或有依照的，国际品牌方可明确要求毁约，提前中止代言人密切合作。同时国际品牌方能依照合同和法律规定，主张酬金，若酬金金额不足以弥补企业的实际经济损失，则能透过抗辩证明国际品牌方的经济损失，明确要求进行直接或者间接经济损失索赔，经济损失包括停售现有的广告、重新Kendujhar新宣传电子零件等。
一直以来，歌星塌房，国际品牌续约，相关影视制作作品停售的事情比比皆是，对TNUMBERAP而言也许是吃瓜大剧，但对涉事歌星及其圣索弗而言，这代表着真大笔资金的经济损失。有媒体统计数据，近几年有17部剧因恶行艺人打火，数部剧仅制作成本就高达数亿元。
西影集团艺术创作中心导演惠东表示，歌星经济其实就是粉丝经济，歌星人设的成功能给歌星和公司增添大量好处，但是，人设一旦崩落，如同多米诺骨牌一样搞得场面尴尬，无法收场。节目停播，作品停售，国际品牌受损，商家续约，荣誉收回，脱粉无数。
已经参演的已制作完成和未制作完成的数部影视制作作品，还没有公映播出就已走上了‘夭折’的命运，一部影视制作作品的经济损失少说也不会低于一个亿，在如今的市场大环境里，谁能轻易地扛住这样的亏损，不知道得拖垮多少家受牵连的影视制作公司。一位影视制作制作导演感叹道。
为塌房而生，主要面向制片方
作为风险转移工具，有没有一种歌星塌房保险财产险歌星塌房造成的经济经济损失风险呢？
实际上是有能财产险这种所谓的灾难性不可控该事件。国外有一类保险商品可财产险人设崩落风险。这种保险的官方英文名称为Death，Disablement and Disgrace Insurance，就是俗称的人设崩落险。
人设崩落险保障责任包括被保险人死亡、残废以及被保险人发生性丑闻，其中财产险被保险人任何犯罪行为或者任何违反公众道德或礼仪的行为，或者与被保险人直接相关的、使其名誉受损或使公众震惊并且对被保险项目、被保险人、他们的委托人或商品不利的情形或该事件。
据报道，好莱坞投资人与制片方正越来越多地投保这一保险来转嫁风险，这种趋势从2009年高尔夫冠军老虎伍兹的性性丑闻给他的赞助商造成了高达2000万美元经济损失之后越来越明显。
目前，亚洲地区也有类似人设崩落险的保险商品。一位业内人士此前向上海晚报本报记者透露，早在2019年，便有两家保险公司参照海外保险市场使用的死亡伤残名誉经济损失险，在市场需求与可保风险之间寻找到了一个平衡点，共同开发了一款人设崩落险，之后也有其他头部公司借鉴了这款商品。
从保险性质而言，投保人需是和歌星有直接利益关系的一方，比如投保人一般为影视制作作品投资人与制片方。
风控明确要求高，业务落地难
上海晚报本报记者在透过微信联系到一家声称人设崩落险正在销售的平台，该平台负责人表示，因为担心艺人出事经济损失太大，近些年陆续有几个影视制作项目购买此险种，并告诉上海晚报本报记者，人保、太保、平安三家保险公司都有相关方案。
该负责人表示，此类保险可补偿重新拍摄的费用，如果由于某演员人设崩落造成非常大的影响，导致某部影视制作作品需要启用另一个演员重新拍摄其所有戏份，那人设崩落险将支付这些重拍费用中的很大一部分。费率大概是经济损失款的10%左右，比如说换一个艺人导致的后期花费在1000万元，那么保费大概是100万元。具体要看项目和艺人情况。
不过，上海晚报本报记者就此咨询上述负责人提及的保险公司，有两家公司否认公司有财产险类似保险，另一家公司则尚未回复。上海晚报本报记者以声誉名誉人设歌星等为关键词在保险业协会官网财产险商品信息库进行检索，并未发现备案商品。
关于人设崩落险亚洲地区市场发展情况，上海市建纬律师事务所高级顾问王民表示，据了解，目前可能还没有保险公司开展相关业务，主要是因为风险较高，在财产险和理赔环节中也都存在着很大挑战。
王民表示，人设崩落险在财产险一端主要的挑战来自保险公司对被投保歌星的人设调查较为困难。另外，亚洲地区歌星人设崩落该事件频繁出现，出险的概率也较高，能否财产险盈利，值得保险公司深入研究。如果某一保险业务的出险概率特别高，从费率的角度，国际品牌方可能也不一定能够接受。
娱乐圈无论亚洲地区外从不缺夺人眼球的八卦，保险公司作为圈外人，在财产险阶段，缺少有效的风险筛查手段对投保歌星进行背景调查，特别是生活习性等不为人知的隐私，无法评判风险等级，从而无法进行定价。对人设崩落险存在的定价难题，一位再保险专家对上海晚报本报记者表示。
激活市场需释放合力
从文章出轨到黄晓明性交易，近几年，娱乐圈真的是一波未平一波又起，一次次的歌星塌房该事件，都提醒着相关的国际品牌方及投资方，一旦出现该情况，甚至会陷入人财两空的境地。
有风险亦有保险保障的需求，惠东表明了对人设崩落险的看法，并给出了心理价：歌星‘塌房’这种事，毕竟因人而异，危害是大，目前影视制作娱乐进入肃清期的情形下，拿出不超过3%以下的费用投‘人设崩落险’，这样的费率是能接受和比较合理的。
从人设崩落险推广的角度而言，王民认为，现在国际品牌商对亚洲地区歌星代言人方面的人设崩落风险应该有着比较强的投保需求，不过，可能由于目前亚洲地区保险市场还没有相应的保险财产险能力，所以出现了需求和供给无法匹配的情况。
王民表示，保险业能基于市场需求，研究人设崩落险可否提供相关的保障。能借鉴国外人设崩落保险相关的财产险经验和方法。此外，人设崩落险如何解决财产险和理赔端的挑战，也需要联合第三方调查和服务公司，为保险公司的风评和理赔提供相关建议。同时也需要相关的专业保险律师参与，提供有关国际品牌方和歌星代言人合同的法律服务，对歌星人设崩落行为造成的经济经济损失进行相关约定，并将其传导到保险合同中。
据了解，美国已经有专门的为保险公司提供人设崩落风险评估和索赔拟算的第三方TPA服务公司，类似于保险科技公司，透过、机器学习、等方式，把关于歌星的海量网络信息进行汇总和分析，评估歌星的人设崩落风险。
对人设是否崩落，在理赔的角度，采取客观的评估标准很有必要。王民表示，以美国市场的人设崩落险为例，社会公众会接到TPA公司对某个歌星的关于人设崩落的调查问卷，由社会大众来评估某个歌星的人设是否崩落。相对而言，第三方的评估和社会大众的意见会相对比较中立，减少了投保方和保险人对人设是否崩落、触犯保险责任的潜在争议。
为了减少保险公司的经济损失，王民还表示，人设崩落险有必要设置代言人歌星追偿机制，保险公司赔给国际品牌方后，根据相关的代言人合同约定与法律规定，由保险公司向歌星进行追偿，尽量减少保险公司的经济损失，也是必要的风控手段。
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