衡阳商报9月20日讯（全媒体本报记者 范宏欢 通讯员 王志鹏）2020年我侧发力了两辆长安汽车秦Pro，首年保额近5000元，去年3600多元化，去年又降了几十。9月底，街坊杨先生的的士保险行业务即将即将到期，准备交费时发现，保额竟比首年少了一成多。而这一切都得力于赔付综合性体制改革的实施。
赔付综合性体制改革自2020年9月19日启动至今，已经走来足足一年，许多车友感受到赔付产品glomerulonephritis打折。数处深入细致推进赔付综合性体制改革，提价、增保、增效效果显现出来。不过，仍有许多车友存在困惑，体制改革后商业性赔付保额究竟是升是降？如何承保更加合算？本报记者对此进行了调查。
困惑
保额开闭不一，有人没赔付保额却涨了
根据湖北银证监局2022年上半年金融市场保险行业务业运行情况数据显示，截至6年末，湖北商业性赔付圪劳村保额2598.34元，较综改前下降19.57%，累计为广大消费者减少保额开支64.88亿元。
东郊梅溪湖的街坊赵先生虽然在过去五年半年报过保险行业务，保额却越来越低了。他的赔付在去年9月进入交费期，保险行业务业务经理提示信息：因为工程车在五年布季谢过两次赔付，保额及早续行越昂贵，他的交费金额就比去年低了500元。当时销售跟我说的是赶紧办能昂贵些，之前会贵。赵先生说道。
虽然大部分车友的保额普遍降低，但也有部分车友的保额若非热情高涨，产品价格仍是车友最重视的问题之一。不是说赔付保额第三年产品价格会比首年低的吗？怎么我没赔付，反而还提价了！近日，街坊刘女士向保险行业务公司查问赔付产品价格，结果比去年还涨了700元。这一遭受让她十分懊恼，在她第一印象中，原来赔付出价前会有很多回赠服务项目或者退还钱款，如今相应的回赠服务项目也越来越少了。
溯因
出价受多因素影响，赔付历史记录要看五年
为何车友的保额有升有降？哪些因素会影响赔付的出价？本报记者就此咨询了衡阳多家保险行业务公司业内人士。
人保财险衡阳市分公司匡经理告诉本报记者，赔付综合性体制改革后，保额与车友的性别、年龄、驾龄、征信、驾驶证是否扣分，是否有赔付历史记录等70多个风险因子有关。而影响单一车友保额开闭的主要因素是其以往赔付次数，过往赔付次数多会导致保额上升。
确实有一些车子保额涨了，但基本上是豪车。豪车本身工程车维保成本就比较高，加上体制改革后新增的七项险种，产品价格自然上去了。而且现在我们要看五年内的赔付历史记录，如果车友五年内出过险，产品价格也会上调。匡经理表示。而对于许多车友困惑的出现轻微交通事故是否报险的问题，业内人士表示，只要双方没有人员伤亡，赔偿金额在2000元之内，不会纳入第三年交强险保额上调浮动的因素。
本报记者注意到，客户群、被保险行业务工程车的品牌和车型也会影响保额产品价格。例如，奔驰、宝马、奥迪、雷克萨斯等高端车型由于工程车零整比（零配件与整车的产品价格比）高，维修费用也相应较高。根据保额与风险更加匹配的体制改革原则，此类车型的商业性赔付提价幅度会尤为明显。
提醒
安全驾驶才能享赔付优惠
目前来看，承保工程车的无赔款优待系数，也就是赔付赔付历史记录，仍是影响赔付折扣的最主要因素。平安产险相关负责人表示，保持良好驾驶行为与减少赔付赔付次数，是车友可以享受赔付保额优惠价的关键。他建议车友安全驾驶，同时不要中断商业性险承保，因为中断承保后连续承保年限将重新计算，车友也无法享受折扣价。
值得一提的是，近几年来在双碳目标下，新能源汽车在新增汽车产销中的占比持续提升。根据新能源车发展规划，2035年新能源汽车销量将占汽车总销量的50%以上，这意味着目前占比仅4%的新能源赔付，未来也将占据赔付市场的一半。而根据公开数据，去年以来保险行业务公司也普遍提高了新能源车保险行业务的出价。其中，特斯拉的保额全国平均上涨幅度在10%左右；高性能版车型保额平均涨幅在20%以内。小鹏汽车称，其全线车型保额涨幅在2.9%至18.2%区间。
业内人士建议，不论是燃油车还是新能源汽车，在选择商业性赔付承保的险种时，都应重点考虑自己工程车的用途、行驶区域、使用习惯以及自己的经济承受能力等因素，做到有针对性选择。
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